Сбербанк терминалында коммуналдық төлемдерді төлеу бойынша қадамдық нұсқаулар. Банкоматтар мен ақпараттық-төлем терминалдары DORS: Ресейде жасалған

Банкоматтың терминалдан қалай ерекшеленетіні бәріне түсінікті, көп немесе аз. Өйткені, бір өзіне-өзі қызмет көрсететін құрылғы ақшаны қабылдаса, екіншісі береді. Дегенмен, іс жүзінде бәрі сәл күрделірек, өйткені мұндай құрылғылардың көптеген функциялары бар және әртүрлі операцияларды орындауға мүмкіндік береді. Айырмашылықты толығырақ қарастырайық.

Банкомат дегеніміз не

Банкке тиесілі өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғылары пластикалық карта иелеріне қолма-қол ақша беру үшін қажет. Қарапайым тілмен айтқанда, оның негізгі функциясы – банктік карта ұстаушыларына ақша шығару, сонымен қатар, бұл басқа банктердің клиенттеріне ақылы түрде қолма-қол ақша алуға мүмкіндік беретін әмбебап өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғылары.

Тәжірибеде мұндай құрылғының жұмысы күрделірек, ол банктің өңдеуімен байланысатын және сұранысты өңдейтін GPRS модулімен жабдықталған, егер банк дебеттік транзакцияға рұқсат берсе, онда өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғысы банкке қаражат береді. карта ұстаушысы. Операциядан бас тарту бірнеше себептерге байланысты болуы мүмкін, егер карта бұғатталған болса немесе онда клиент алу үшін қол жетімді қаражат болмаса.

Бүгінгі таңда банкоматтар өз қызметін айтарлықтай кеңейтті. Яғни, олар басқа да әрекеттерді орындай алады:

пластикалық карта бойынша үзінді-есепті алу;
картадан картаға ақша аударымдарын жіберу;
пластикалық карта шотыңызды толтырыңыз.

Бұл өзіне-өзі қызмет көрсететін құрылғының барлық функциялары емес, шын мәнінде, олардың кейбіреулері жетілдірілген функционалдылыққа ие. Дегенмен, банкомат пен терминалдың айырмашылығы төлем терминалдары мұндай функциямен жабдықталмағандықтан, қолма-қол ақшаны беру мүмкіндігінде екенін атап өткен жөн.

Кейбір банктерде несиеге өтініш беру функциясы бар банкоматтар бар екенін ескеріңіз, бірақ бұл өте сирек, бірақ мұндай функция банк клиенттері үшін өте қызықты және пайдалы.

Терминал дегеніміз не

Төлем терминалы – бұл екі түрге бөлінген өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғысы: төлем терминалы және ақпараттық-төлем терминалы. Айтпақшы, Сбербанктің ең жетілдірілген функционалдығы бар, яғни құрылғы қызметтерді төлеуге, карта шотын толтыруға және аударымдарды жүзеге асыруға ғана емес, сонымен қатар ақпараттық қызметтерді алуға, мысалы, кез келген банктік қызметтерге қосылуға мүмкіндік береді.

Құрылғының негізгі міндеті - кейіннен аудару мақсатында қолма-қол ақшаны қабылдау, мысалы, терминал арқылы ұялы байланыс, банк несиелері, тұрғын үй-коммуналдық қызметтер, балабақшалар және тағы басқалар, соның ішінде салықтар мен айыппұлдарды төлеуге болады. Техникалық тұрғыдан құрылғы банкоматтарға қарағанда әлдеқайда қарапайым, өйткені оның құрамдас бөліктері процессор және депозиттік модуль болып табылады.

Айырмашылық неде

Сондықтан, әрине, банкомат пен терминал сияқты өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғыларында ұқсас мүмкіндіктер бар, олардың арасындағы айырмашылықтар да айтарлықтай. Басты айырмашылығы, терминалдар ақша бермейді, бірақ мұндай терминалдар бұрыннан бар. Басқаша айтқанда, екі өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғысының айырмашылығы шамалы, тек банкоматтар төлемдерді қабылдамайды, бұл функция тек терминалдар үшін қол жетімді.

Терминалдар, сондай-ақ банкоматтар карточкалық шотқа қол жеткізуге, банк қызметтерін қосуға, шағын шот бойынша үзінді көшірме алуға және т.б. мүмкіндік беретінін ескеріңіз.

Осылайша, терминалдар мен банкоматтар банк клиентіне өзінің карточкалық шоттарымен әртүрлі операцияларды жүзеге асыруға мүмкіндік беретін өзіне-өзі қызмет көрсететін банктік құрылғылар болып табылады. Айтпақшы, терминалдарды тек пластикалық карта иелері ғана емес, кез келген қызмет үшін қашықтан, қысқа мерзімде кезексіз төлегісі келетін басқа да тұтынушылар да пайдалана алады.

20 жылдан астам уақыт бойы Ресейге, ТМД және қолма-қол ақшасыз елдерге қолма-қол және қолма-қол ақшасыз қаражаттармен жұмыс істеуге арналған арнайы жабдықтар мен бағдарламалық қамтамасыз етуді жеткізіп келе жатқан DORS бүгінде өзіне-өзі қызмет көрсететін банктік жүйелерді ресейлік жетекші өндірушілердің бірі болып табылады. DORS сауда белгісімен (банкоматтар, ақпараттық және төлем терминалдары, электронды кассирлер), бір уақытта қолданбалы бағдарламалық қамтамасыз етуді әзірлеу және жеткізілетін жабдықты сатудан кейінгі қызмет көрсету. «Өзіне-өзі қызмет көрсету банктік жүйелер» жобасының жетекшісі Дмитрий Молчанов пен компанияның қызмет көрсету бөлімінің басшысы Александр Трунов PLUS журналына компанияның нарықта ұсынатын сериялық өнімдері және оның осы саладағы жаңа әзірлемелері, бәсекелестік артықшылықтары мен мүмкіндіктері туралы айтып берді. сапа жүйесі енгізілуде.

Бәрі қалай басталды

Бес жылдай бұрын мамандандырылған аппараттық-бағдарламалық құралдарды әзірлеу және өндіру бойынша нарық көшбасшыларының бірі болып табылатын біздің компания өзіне-өзі қызмет көрсететін банк жүйелеріне арналған құрылғылармен өз өнімдерінің ассортиментін кеңейту туралы шешім қабылдады.

Өзіміздің өндірістік қуаттарымызды өзіне-өзі қызмет көрсететін құрылғыларды өндіруге бағыттай отырып, ең алдымен «толтыру» - енгізілген OEM (оригинал жабдық өндірушісі) модульдері туралы шешім қабылдау қажет болды. дұрыс таңдаужәне оның қолданылуы өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғысы қажетті функционалдылық пен сенімділікті қамтамасыз ететінін анықтайды.

Жолақ бастапқыда жоғары сапалы банк жабдығын әзірлеу үшін қабылданғандықтан, біз өз құрылғыларымызда «тұрмыстық» сегменттің құрамдастарын, мысалы, кеңсе мониторларын, жүйелік блоктарды және жиі қолданылатын басқа да жалпы мақсаттағы компоненттерді пайдалана алмадық. Ресейде банктік емес сектордағы төлем терминалдарын өндірушілер.

Кеңседе пайдалануға арналған монитор немесе жүйелік блок ондаған мың сағат үздіксіз жұмыс істеу ресурсына арналмағаны анық, сонымен қатар «темір қорапқа» құлыпталған құрылғылар температуралық жүктемелерге арналған. ұшыраған. Ал электр қауіпсіздігі тұрғысынан мұндай шешімдер көп нәрсені қалауға қалдырады.

Дегенмен, шетелдік өндірушілер ұсынатын өнеркәсіптік шешімдер бізді әрқашан олардың сипаттамалары, функционалдығы және дизайны бойынша қанағаттандыра алмады, жоғары құны мен жеткізілімдерді қамтамасыз етудегі қиындықтарды айтпағанда.

Осылайша, біз ресурс сипаттамаларына, дизайнға және функционалдылыққа қойылатын талаптарға толық жауап беретін жеке OEM модульдерін әзірлеу қажеттілігіне тап болдық. Және өз өндірісіміздің арқасында біз, әрине, барабар өзіндік құнын қамтамасыз ете алдық, сонымен қатар жеткізу мерзімі мен сенімділігі мәселесін шештік.

Сонымен, ендірілген OEM модульдерінің тұтас желісі болды.

Мониторлар бастапқыда өзіне-өзі қызмет көрсететін құрылғыларға орнату үшін әзірленген, қажет техникалық сипаттамалар, балға соққаннан кейін де монитордың (соның ішінде сенсорлық экраны бар монитордың) қауіпсіздігін қамтамасыз ететін, вандалдыққа қарсы дизайнда жасалған. Мониторларымыздың тағы бір маңызды артықшылығы - құпиялылық сүзгісін орнату мүмкіндігі. Сүзгі монитордағы ақпаратты рұқсат етілмеген адамдардың көруінен қорғауды қамтамасыз етеді. Ақпарат визуалды қабылдау үшін тек белгілі бір бұрыштан, яғни пайдаланушының өзіне ғана қол жетімді, бұл құпиялылықты қамтамасыз ету және жеке деректерді қорғау тұрғысынан IPT көмегімен жүзеге асырылатын операцияларды қауіпсіз етеді.

Өнеркәсіптік деңгейдегі жүйелік блоктар ұзақ уақыт бойы ауыр жағдайларда жұмыс істей алады. Біздің жеке әзірлеуіміз және жеке өндірістік базамыздағы өндірісіміз клиенттің талаптарына сәйкес жүйелік блокты конфигурациялауға мүмкіндік береді: ең қарапайым «бюджетті» орнатудан ең жаңа және ең қуатты процессорларға дейін. Сонымен қатар, біздің банкоматтарымыздың жүйелік блогы өз класындағы ең ықшам болып табылады - тереңдігі мен ені бойынша ол ландшафт парағынан сәл үлкенірек, ал биіктігі бойынша - 7 см-ден аз. , осылайша қауіпсіздік деңгейі құрылғы.

Біздің соңғы әзірлемелеріміздің бірі - 2D штрих-код сканері. Оның жұмыс істеу принципі штрих-кодты суретке түсіруге және кейіннен интеллектуалды тануға негізделген, ол өңдеу жылдамдығын айтарлықтай арттырады және бірінші оқылымнан танудың 100% дерлік ықтималдығын қамтамасыз етеді, бұл көп жазықтық және әсіресе сызықтық сканерлер туралы айтуға болмайды. . Оның аты айтып тұрғандай, ол қарапайым сызықтық штрих-кодты ғана емес, сонымен қатар 2D штрих-кодты да тани алады. Бұл мыңдаған есе көп ақпаратты оқуға мүмкіндік береді: сызықтық штрих-кодтағы 20-30 таңбаның орнына 2D форматында жасырылған ақпараттың бірнеше бетіне дейін. Біздің жеке өндірістік базамызда өз әзірлеуіміз және өндіруіміз бізге бұл опцияны шетелдік көп ұшақ сканерлерінің бағасымен салыстырылатын бағамен ұсынуға мүмкіндік береді.

Әрине, біз барлық OEM құрылғыларын өзіміз жобалап, өндірмейміз. Диспенсерлерге, банкноттарды қабылдау модульдеріне, карталарды оқу құрылғыларына, криптографиялық пернетақталарға және басқа да жоғары мамандандырылған және жоғары технологиялық шешімдерге келетін болсақ, біз дөңгелекті қайта ойлап табуға және өз сегментінде әлемдік көшбасшылардың жақсы дәлелденген құрылғыларын қолдануға тырыспаймыз.

DORS ақпараттық және төлем терминалдары

Осылайша, өз-өзіне қызмет көрсететін құрылғыларды сапалы және сенімді «толтыру» туралы шешім қабылдап, біз DORS сауда белгісімен ақпараттық және төлем терминалдарын жасап, содан кейін жаппай шығара бастадық.

Біздің желінің ақпараттық-төлем терминалдарын шартты түрде ұрлықтан қорғаудың 1-сыныптағы сейфімен жабдықталған жоғары қорғалған терминалдарға бөлуге болады – DORS PTM-1122 үлгілері және сейфсіздері – DORS PTM-1112 моделі.

Біріншісі тек банк бөлімшелерінде ғана емес, сонымен қатар үшінші тарап ұйымдарының аумағында, сауда орталықтарында, шағын базарларда, жанармай құю станцияларында және басқа да тұлғалардың физикалық қауіпсіздігінің жоғары деңгейін қамтамасыз ету мүмкін емес жерлерде орнатылуы мүмкін. құрылғы және ондағы қаражат.

Соңғысы, сейфтің болмауына байланысты, үй-жайдың физикалық қауіпсіздігінің жоғары деңгейі қамтамасыз етілетін банк бөлімшелерінде орнатылуы керек, сондықтан құрылғылардың жоғары қауіпсіздігі талап етілмейді.

Осылайша, біздің тұтынушылар өз бизнесінің қажеттіліктеріне байланысты бір немесе басқа нұсқаны таңдай алады және сәйкесінше өз шығындарын оңтайландыра алады, өйткені құрылғыда сейфтің болмауы, әрине, аппараттық шешімнің жалпы құнын төмендетеді.

Әйтпесе, ұсынылатын функциялар мен опциялар бойынша терминалдарымыздың үлгілері бірдей.

Дизайндың модульділігі мен ашық архитектурасы клиентке тапсырыс берген кезде нақты мәселелерді шешу үшін қажет құрылғы опцияларының дәл жиынтығын конфигурациялауға мүмкіндік береді, ал ол қазіргі уақытта қажет емес опциялар үшін ақы төлемейді (айтпақшы). , оларды кейінірек сатып алуға болады), бірақ ол қажетті толық жинақты алады. Қазіргі уақытта құрылғыға енгізілген қосымша функционалдылықпен шешілмейтін банктік бизнес тапсырмалары жоқ шығар: стандартты қолма-қол ақшаны қабылдаудан контактісіз карталармен немесе 2D штрих-кодтармен жұмыс істеуге дейін.

Биылдың өзінде біз Ресей нарығына өз өндірісімізден 8 мыңнан астам ақпараттық-төлем терминалдарын жеткіздік және қол жеткізілген қарқынды бәсеңдетуді көздеп отырған жоқпыз.

Сондай-ақ, өткен жыл Қазақстанға DORS PTM сериясындағы IPT-тердің алғашқы жеткізілімдерімен есте қалғанын атап өткен жөн.

DORS банкоматтары

DORS өзіне-өзі қызмет көрсететін құрылғылар желісінің логикалық жалғасы банкоматтардың пайда болуы болды.

Біздің компания әзірлеген және шығарған бірінші банкомат үлгісі осындай құрылғылар үшін стандартты болып табылатын функционалдық жиынтығы бар классикалық DORS PTM-2010 лобби банкоматы болды.

Әзірлеудің басында DORS банкоматтарды таратуда 10 жылдан астам тәжірибесі және банкоматтарға қызмет көрсетуде үлкен тәжірибесі болды. Сондықтан біздің мамандар банкоматтардың барлық артықшылықтары мен кемшіліктерін өз көздерімен білді. Әрине, біз бұл білімді банкоматтарымызды әзірлеуде қолдандық.

Нәтижесінде өте сәтті банкомат моделі: эргономикалық, ықшам және функционалды.

Бұл құрылғының мұқият ойластырылған эргономикасы оны тек карта иелеріне ғана емес, сонымен қатар сервистік инженерлерге де қызмет көрсетуге өте ыңғайлы етеді. Банкоматтың барлық компоненттері мен модульдері оған қызмет көрсетудің максималды ыңғайлылығы мен жылдамдығын қамтамасыз ететіндей етіп орналастырылған.

Банкомат құрылғылардың мұндай түрлеріне тән толық функционалдылықты қамтамасыз ететініне қарамастан, ол өте ықшам - байланыс алаңы небәрі 0,35 шаршы метрді құрайды.

Бұл модельдің маңызды бәсекелестік артықшылықтарын қамтамасыз ететін ең қызықты мүмкіндіктері туралы айтатын болсақ, базалық конфигурацияда банкомат 5 кассеталық диспенсермен жабдықталғанын айту керек. Негізгі банкомат жеткізушілері Ресей нарығында 4 кассеталық диспенсермен жабдықталған құрылғыларды ұсынатынын ескерсек, бұл біздің шешімімізді басқа өнімдерден ерекшелендіреді. Бұл пішім банкке банкоматта әдеттегідей бір емес, екі кассетаны, қолма-қол ақша беру операцияларында ең танымал, мысалы, мың рубльдік купюраларды алуға мүмкіндік береді. Бұл құрылғының қолжетімділігін айтарлықтай арттыруға, сондай-ақ жинақтардың санын азайтуға мүмкіндік береді.

Желінің одан әрі жалғасы банкноттарды қабылдау модулімен және монеталарды тарату модулімен стандартты опциялар жиынтығымен жабдықталған толық жұмыс істейтін DORS PTM-4010 банкоматының пайда болуы болды. Опциялардың мұндай жиынтығы бір құрылғыға бизнес-міндеттердің барлық дерлік ауқымын жүзеге асыруға мүмкіндік береді, соның ішінде осы құрылғының негізінде әртүрлі номиналдағы монеталарға өзгертулер шығару мүмкіндігімен автоматтандырылған валюта айырбастау нүктесін ұйымдастыру мүмкіндігі.

DORS PTM-2010 лобби банкоматындағы сияқты, толық жұмыс істейтін DORS PTM-4010 банкоматында негізгі конфигурацияда орнатылған 5 кассеталық диспенсер бар және валюта айырбастауды ұйымдастыру кезінде қосымша кассета маңызды артықшылық болып табылады.

Банкноталарды қабылдау модуліне жеке тоқталу қажет. Бастапқыда біз банкноттарды қабылдаудың қосымша модульдерін үш нұсқада орнатуды жоспарлаған болатынбыз: вексельді қабылдау, вексельді аудара отырып дестедегі акцепт және дестедегі «классикалық» акцепт.

Дегенмен, біздің тұтынушылармен сатудың және қарым-қатынастың алғашқы тәжірибесі пакеттегі «классикалық» қабылдаумен шешімнің бәсекеге қабілетсіз екенін көрсетті. Жоғары тану жылдамдығымен қамтамасыз етілетін байламды алудың жоғары жылдамдығы іс жүзінде айналыста болған банкноттардан тұратын (және олар көпшілік). Вексельді дестемен қабылдау кезінде мұндай бас тартулар қабылдаудың жалпы мөлшерлемесіне әсер етпейді, өйткені қайтарылған банкнотты клиент бірден қабылдау ұяшығына қайтадан жібере алады және операцияның өзі үзілмейді.

Осылайша, практикалық қабылдау жылдамдығы мен өткізу қабілеті, демек, тұтынушыларға қызмет көрсету жылдамдығы екі шешім үшін де салыстырмалы. Дегенмен, қаптаманы алуға арналған классикалық шешімнің бағасы әлдеқайда жоғары, құрылғының өзі құрылымдық жағынан күрделірек, яғни ол техникалық қызмет көрсету мен жөндеуге жоғары шығындарды талап етеді және тек қана арнайы жасалған мұндай күрделі құрылғыларды уақтылы жеткізуді қамтамасыз ету өте қиын. тапсырыс беру.

Барлық артықшылықтар мен кемшіліктерді талдағаннан кейін біз өз құрылғыларымызда банкноттарды аудару арқылы пакетті қабылдау арқылы банкноттарды қабылдау модулін ғана қалдыруды шештік. Бұл опция тұтынушыларымыз үшін ең көп сұранысқа ие болады және құрылғы тапсырмаларының барлық ауқымын қамти алады деп сенеміз.

Егер бірінші банкоматты жасау кезінде біз алдымызға үлгіні банкомат құрылысында әлемдік көшбасшылардың өнімдерімен теңестіруді мақсат етіп қойсақ, онда толық жұмыс істейтін банкоматты әзірлеу кезінде біздің әзірлеушілер инновациялық өнімді жасау міндетін қояды.

Сақтық қуат шынымен инновациялық болды. Әрбір адам электр қуатының үзілуін бастан өткерді, бұл өздігінен қызмет көрсететін құрылғыларда жиі клиенттің жұмысының үзілуіне және клиенттің тиісті теріс реакциясына әкеледі.

Бірақ клиенттің ыңғайсыздығынан басқа, қуат өшірілген кезде банкомат үздіксіз қуат көзі 5-7 минут жұмыс істегеннен кейін қорғансыз болады, өйткені UPS өшірілген кезде қауіпсіздік жүйелерінің және бейнебақылау жүйелерінің барлық сенсорлары өшеді. .

Классикалық банкоматтың резервтік қуат схемасы келесідей: UPS 220 В желіден қоректенеді, ол 12 В-қа түрленеді және батареяларда жинақталады, содан кейін батареялардан алынған 12 В 220 В-қа түрленеді. Оқиға мынада, өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғылары қауіпсіз төмен кернеуі 12 В, 24 В немесе 36 В болатын OEM модульдерін пайдаланады, тиісінше, UPS-тен 220 В-тан төмен кернеуге түрлендіру қайтадан қажет. Осылайша, кәдімгі UPS негізіндегі классикалық резервтік қуат жүйесімен жабдықталған банкоматта қуат үш рет түрленеді, бұл ретте әрбір түрлендірудің тиімділігі 76-87% құрайды, яғни үш осындай түрлендіруден кейін энергияның 30% -дан астамы. жай ғана ысырап болады.

Сонымен, біздің әзірлеушілеріміз революциялық идеяны ұсынды (айтпақшы, № 88830 патентпен қорғалған): бізге бұл түрлендірулер мен қажетсіз шығындар не үшін қажет - дизайнды жеңілдетейік және оны тиімдірек етейік. Біз батареяны зарядтау үшін жеткілікті қауіпсіз кернеуге 220 В бір түрлендіруді жүзеге асырамыз, содан кейін біз онымен жұмыс істейміз.

Әрине, жақсы идеядан оның нақты жүзеге асуына бір айдан астам уақыт өтті және өзіңіздің ерекше резервтік қуат жүйесін жасау соншалықты маңызды емес мәселе болып шықты. Біз оны оңтайландырудың арқасында жүйенің тиімділігін арттырумен ғана шектелген жоқпыз – аккумулятор жинағының сыйымдылығы ұлғайып, бүкіл резервтік қуат жүйесін басқарудың интеллектуалды жүйесі әзірленді. Осылайша, біз өзіміздің интеллектуалды резервтік қуат жүйесін алдық.

Нәтижелер жұмсалған уақыт пен күш-жігерді ақтады. Егер классикалық схема бойынша электр қуаты өшіп қалған жағдайда резервтік қуат транзакцияны аяқтауға әрең жетсе, онда интеллектуалды резервтік қуат жүйесі толық жұмыс істейтін банкоматтың жұмысын қамтамасыз ете алады (жабдықтардың толық жиынтығымен, оның ішінде банкноттарды қабылдау және беру модульдері, монета шығару модулі, бейнебақылау жүйесі, журнал мен түбіртек принтері, штрих-код сканері және т.б.) бірнеше сағат ішінде 100-150 транзакцияға мүмкіндік береді және жүйені ақпаратта пайдалануға мүмкіндік береді. ал төлем терминалдары жұмыс күні бойы транзакцияларды орындауға мүмкіндік береді.

Біздің банкоматтар клиенттерімізді сенімділік, функционалдылық және техникалық жаңалықтардан басқа не қызықтырады? Әрине, баға және қажетті конфигурацияда тапсырысты жылдам шығару мүмкіндігі. Мұның бәрі мүмкін, өйткені өзіне-өзі қызмет көрсететін құрылғылардың өзі де, бірқатар OEM модульдері де Ресейде өндірілетіндіктен, біз алыс жерлерге аппараттық құралдарды тасымалдау және өзіміздің жедел басқару үшін қажетсіз көлік шығындарын жасамаймыз. өндіріс тұтынушылардың барлық талаптарын ескере отырып, ең кішкентай тапсырысты орындауға мүмкіндік береді.

Сонымен, DORS компаниясының бүгінде банкоматтар желісінде стандартты ақшаны шығару құрылғысы да, толық жұмыс істейтін банкоматы да бар. Дегенмен, мұнымен тоқтап қалмаймыз. Осылайша, 2011 жылдың төртінші тоқсанында банкомат DORS желісі түбегейлі жаңа өніммен – қолма-қол ақшаны қайта өңдеу технологиясымен толық жұмыс істейтін банкоматпен толықтырылады. Өздеріңіз білетіндей, клиенттерге бұрын құрылғымен қабылданған банкноттарды шығаруға мүмкіндік беретін бұл технологияның бірқатар негізгі артықшылықтары бар және банкомат бизнесін дамытатын банктер үшін мүлдем жаңа мүмкіндіктер ашады. Жақында біз өз тұтынушыларымызға әлемдік нарықтағы көшбасшылардың бірі – Hitachi компаниясының дәлелденген қайта өңдеу модулін пайдалана отырып, отандық өндірістің осындай шешімін ұсына аламыз. Жаңашылдықты ағымдағы жылдың қазан айында өтетін PLUS журналы өткізетін «Өзіне-өзі қызмет көрсету банкі, бөлшек сауда және NDO» 3-ші халықаралық форумында көруге болады.

DORS бәсекелестік артықшылықтары

Өздеріңіз білетіндей, ресейлік өзіне-өзі қызмет көрсететін банктік құрылғылар нарығы бүгінгі күні әлемнің барлық жетекші өндірушілері ұсынылған жоғары бәсекеге қабілетті сегмент болып табылады. Біздің компания өз өнімдерін табысты жылжыту үшін қандай артықшылықтарға ие? Біріншіден, бұл нөлден құрылған өзіміздің жоғары технологиялық өндірістің болуы. Басқаша айтқанда, біз бастапқыда жиі жасалатындай, қазіргі заманғы банк жабдықтарын шығару үшін ескі кеңестік машиналарды қайта конфигурациялау арқылы бұрынғы қорғаныс зауытын алуға тырыспадық. Біз мүлде басқа жолмен жүрдік. Фрязино қаласындағы (Мәскеу облысы) біздің өндірістік мекемеміз жабдықталған және біз ақпараттық-төлем терминалдары мен банкоматтарды өндіру үшін қолданатын барлық жабдықтар жетекші әлемдік өндірушілерден сатып алынған мүлдем жаңа заманауи шешімдер болып табылады. Бұл корпустар мен сейфтерге арналған металды лазерлік кесуден бастап, картридерлерге, бүріккіш кабиналарға және, сайып келгенде, құрастыру цехына арналған пластмасса бөлшектерін штамптау және өндіруге дейін барлық циклдар мен өндірістік звеноларға қатысты. Сонымен қатар, біз шешімдерімізге тапсырыс беруші болып қана қоймай, сондай-ақ осындай заманауи өндірісті құру үшін инвестициялық несие берген Ресей Жинақ банкіне алғысымызды білдіреміз.

Кез келген жоғары технологиялық өндіріс конструкторлық бюросыз мүмкін емес екені анық. Бүгінгі таңда бізде жоғары білікті мамандар командасы бар, оның ішінде бағдарламалық қамтамасыз етуді әзірлеу бөлімі бар, олар нарық бізге қойған міндеттерді сәтті шешеді.

Сондай-ақ бізде өз Сынақ орталығы бар, онда біз әзірлейтін және өндіретін барлық жабдық міндетті түрде сынақтан өтеді, оның ішінде температура жағдайлары, қоршаған ортаның ылғалдылығы және т.б., яғни құрылғы жұмыс кезінде кездесетін әсерлердің барлық түрлеріне.

Сондай-ақ, өзінің толық циклді өндірісінің болуына байланысты DORS тұтынушылардың сұранысы бойынша құрылғыларға қосымша компоненттерді тікелей зауытта орнатуға, сондай-ақ кез келген күрделіліктегі брендингті жүзеге асыруға, соның ішінде бояуды бояуға қабілетті екенін атап өткен жөн. корпоративті түстердегі корпус, корпусқа тұтынушының логотипін орналастыру және т.б.

Lean: сапаны үздіксіз жақсарту

Кез келген өнімнің ең маңызды көрсеткіштерінің бірі оның сапасы екені анық. Әрине, сапаны жақсарту дәстүрлі түрде біздің компания үшін ең маңызды міндет болды. Дегенмен, 2008 жылы дағдарыстың басталуымен біз өнімділікті айтарлықтай арттыруға, ысыраптарды барынша азайтуға және өнім сапасын үздіксіз жақсартуға мүмкіндік беретін Lean әдіснамасы негізіндегі өз өндірістік жүйемізді әзірлеп, енгізуді қолға ала отырып, оларды шешу жолдарын түбегейлі қайта қарадық. .

Бұл тәсілді енгізу компанияның Фрязинодағы өндіріс орындарынан басталды. Біз үздіксіз өндіріс ағындарын құра алдық және оларды үздіксіз жетілдіру үшін процестерді іске қостық. Әрине, мұны зауыт басшыларынан бастап құрастыру және өңдеу цехтарындағы операторларға дейін барлық қызметкерлерді қатыстырмай жүзеге асыру мүмкін емес еді.

Іске асырудың жемісті негізін жасау үшін цехтағы да, кеңселердегі де барлық жұмыс орындарын ретке келтіру қажет болды. Мұнда біз «5S» - Lean әдістерінің бірін қолдандық. Оның мәні тәртіпті кезең-кезеңімен үздіксіз қамтамасыз етуде және дамытуда: жұмыс орындарынан пайдаланылмаған заттарды (қосалқы құралдар, артық материалдар қоры, жай ғана қажет емес заттар) алып тастау, материалдар мен құралдарды ұтымды орналастыру, жабдықты ұстау, тәртіпті стандарттау және оны стандарттау. одан әрі жетілдіру, әсіресе барлық қызметкерлердің тапсырыс беру міндеттемесін дамыту арқылы. Қазір біз кеңселерде жүйені дамытуды жалғастырамыз және, әрине, біз қиындықтарға тап болып отырмыз, мысалы, IT кеңістігін оңтайландыру. Бірақ жақсартуларды табуға және енгізуге деген ортақ ұмтылыс кез келген кедергілерді жеңетініне сенімдіміз. Үнемді өндірісті енгізуде бізге әдістемелік көмек көрсеткен Lean серіктестерімізге алғыс айтамыз. Бұл ынтымақтастық бізге бағытты ұстауға көмектеседі.

Қызмет көрсету бағыты

Біздің компания жеткізілетін жабдыққа техникалық қызмет көрсетуге ерекше көңіл бөледі. Бүгінгі күні өзіне-өзі қызмет көрсету жүйелерін техникалық қолдауға арналған жеке сервистік үстелі елдегі ең ірілерінің бірі болып табылады.

Қазіргі уақытта компания он мыңнан астам құрылғыға қызмет көрсетеді. Сонымен бірге, Мәскеу мен Мәскеу облысына, Санкт-Петербургке және Ленинград облысына, сондай-ақ Новосібірге және облысқа компания қызметкерлері тікелей қызмет көрсетеді, ал Ресейдің қалған бөліктеріне Калининградтан Қиыр Шығыс, біз жергілікті қызмет көрсету серіктестерінің үлкен желісін қамтыймыз. Ресейдегі біздің сервистік желі 5 филиалды, 200-ден астам сервистік орталықтарды қамтиды, олардың 50-ден астамы өзіне-өзі қызмет көрсету жүйесіне қызмет көрсетуге маманданған, сертификатталған мамандар штаты және көп жылдық қызмет тәжірибесі бар. Компанияның оқу орталығында сервистік серіктестер мен тұтынушылардың қызметкерлері болып табылатын 500-ден астам сервистік инженерлер оқытылды. Әрбір дерлік аймақта қосалқы бөлшектердің саны мен ассортименті бойынша қоймалар құрылды және қызмет көрсетілді, олардың кейбіреулері географиялық бөлінген құрылымға ие. Айта кету керек, өзіне-өзі қызмет көрсететін құрылғыларға арналған көптеген компоненттер мен компоненттер Фрязино зауытында шығарылады, бұл қоймаларды толықтыру міндетін айтарлықтай жеңілдетеді.

Бүгінгі күні DORS call-орталығы операторлары мен сервистік орталық инженерлерінің өзара әрекеттестігі сервистік үстел жүйесі арқылы жүзеге асырылады, соның арқасында біз жұмыс барысын 100% дерлік бақылауға қол жеткіздік. Өтініштерді қабылдау мен өңдеуді тапсырыстардың уақытылы орындалуын қадағалайтын бірыңғай call-орталықтың операторлары жүзеге асырады.

Өтінімдерді өңдеу және олардың орындалуын бақылау бойынша жұмыс көлемінің айтарлықтай артуына байланысты компанияның қызмет көрсету орталығының негізгі қызметін автоматтандыру қажет болды.

Бұрын өтініштерді тарату және бақылау Қызмет көрсету орталығын басқару бағдарламасы енгізілгенге дейін «қағаз жүзінде» және телефон арқылы жүзеге асырылатын. Мұндай схема жұмыс барысын тиімді бақылауға мүмкіндік бермеді, мерзімдердің кешігуіне және тұтынушылардың негізді наразылығына әкелді. 2009 жылдың басынан бастап компания «Сервис орталығын басқару» сервистік үстел жүйесін енгізуді бастады. Жүзеге асыру нәтижесі – өтінімді қабылдаудан бастап оны толық орындауға дейін Компанияның қызмет көрсету бөлімінің жұмыс процестерін автоматтандыру.

«Сервис орталығы менеджменті» сервистік үстел жүйесін енгізудің тиімділігі қазірдің өзінде айқын. Өтінімдерді қабылдау кезіндегі қателер саны айтарлықтай төмендеді. Сұраныстардың орындалу барысы туралы тұтынушыларды хабардар ету деңгейі артты. Жақсы жұмыс істейтін қоймаларды есепке алу жүйесі қосалқы бөлшектердің құнын кем дегенде 2-3 есе төмендетуге мүмкіндік береді және сәйкесінше тұтынушыларға қызмет көрсету жылдамдығы артады.

Бағдарламалық қамтамасыз етуді әзірлеу

Жоғарыда атап өтілгендей, біздің компания банкоматтар мен ақпараттық-төлем терминалдары үшін бірегей бағдарламалық қамтамасыз етуді қолданады - ProATM. Бұл шешімді біз бірқатар мемлекеттік және коммерциялық ресейлік банктердің тілектерін ескере отырып әзірледік. Модульдік архитектурасының арқасында бұл бағдарламалық пакет банкомат немесе IPT болсын, өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғылары арқылы ұсынылатын транзакциялардың кез келген түріне толық қызмет көрсету үшін банкке қажет болуы мүмкін барлық қажетті құрамдастарды қамтиды.

Шешімнің біртұтас бағдарламалық жасақтамасы EMV-Co 2-деңгейіне сәйкестікке сертификатталған және сонымен қатар өңдеу шешімдерінің провайдерлерінің көпшілігімен сертификатталған. Сонымен қатар, клиенттің өтініші болған жағдайда, біз ProATM-ді өңдеу жүйелерінің кез келген жеткізушісімен еш қиындықсыз сертификаттауға дайынбыз.

DORS компаниясының тағы бір назар аударарлық бағдарламалық өнімі ProSPHERE деп аталады. Біз бағдарламалық өнімдеріміз бен шешімдеріміз туралы PLUS журналының алдыңғы нөмірлерінің бірінде егжей-тегжейлі айтқан болатынбыз.

Қорытындының орнына

Қорытындылай келе, бүгінгі күні DORS клиенттерге функционалды және сенімді аппараттық шешімдерді, мамандандырылған қолданбалы бағдарламалық қамтамасыз етуді ұсына отырып, оларға жоғары сапалы қызмет көрсету мен қолдауды қамтамасыз ететін банктік өзіне-өзі қызмет көрсету жүйелерін өндірушілердің әлемдік көшбасшыларының қатарынан орын ала алды деп айта аламыз. .

Біз ешқашан жаһандық өндірушілердің шешімдерін көшіруге тырысқан емеспіз. Жаңа өнімдерді әзірлеуді бастағанда, ол банкомат немесе бағдарламалық қамтамасыз ету пакеті болсын, біз, әрине, әлемдік тәжірибеге сүйенеміз, аналогтардың артықшылықтары мен кемшіліктерін талдаймыз, бірақ біз кез келген өнімде шынайы инновациялық шешімдерді қолдануға тырысамыз, төсеу. бүгінгі күннің негізі ғана емес, болашақта сұранысқа ие болатын шешімдер.

Қаржылық операцияларды жүргізуге арналған заманауи жабдықтар қаланың көптеген жерлерінде орналасқан: үйдің бұрышында, дүкенде, өтпелі жерде, метрода. Төлем терминалдары мен банкоматтарды пайдалану нұсқаулары құрылғы дисплейінде тікелей сипатталған. Дегенмен, қазіргі уақытта барлық адамдар екі ұқсас қондырғының арасындағы айырмашылықты түсінбейді. Сондықтан барлық нюанстарды дәйекті түрде қарастырған жөн.

Терминал және банкомат дегеніміз не

Құрылғыларды ажырату үшін аппараттық құралдың анықтамаларын түсінуіңіз керек. Банкомат – бұл аппараттық кешен, оның иесі тек банк болып табылады. Бірқатар компьютерлік бағдарламалармен жабдықталған ол банк картасының иесіне қаражат беру түріндегі негізгі тапсырманы орындайды. Барлық операциялар автоматты түрде орындалады.

Терминал – процессор мен арнайы бағдарламалық модульден тұратын құрылғы. Жабдық өзіне-өзі қызмет көрсету режимінде төлем жасауға мүмкіндік береді. Бүгінгі күні терминалдардың екі нұсқасы бар: төлем (стандартты) және ақпараттық және төлем. Жабдықтардың екінші түрі «онлайн-банк жүйесі» деп атауға мүмкіндік беретін жұмыс ауқымына ие.

Терминал мен банкомат арасындағы техникалық айырмашылықтар

Бірінші айырмашылық мынада сыртқы түріжабдық. Екіншісі, пайдаланушыдан жасырылған нәрсе - ішкі жүйе. Банкоматтар операциялық жүйесі бар компьютерден және бірқатар қосымша бағдарламалардан тұрады. Олар сонымен қатар принтер, модем, сейф, пернетақта, маршрутизатор, монитор, карта оқу құрылғысымен жабдықталған.

Терминалдарда қарапайым жүйе бар. Дегенмен, бүгінгі күні сіз пластикалық карталарға арналған слотпен жабдықталған жабдық үлгілерін таба аласыз. Құрылғылардың байланысы да әртүрлі: терминалдар GPRS қосылымы негізінде жұмыс істейді. Жоғарыда келтірілген мәліметтерге сүйене отырып, көздеген мақсат пен орындалатын функциялар арасында айырмашылық бар деп қорытынды жасауға болады.

Терминалдар мен банкоматтардың функционалдық міндеттері

Терминалдағы қызметтер мен мүмкін болатын операциялардың ауқымы әлдеқайда жоғары. Оның негізгі міндеттеріне мыналар жатады:

Қаражатты қабылдау.

Қолма-қол ақшаны картаға немесе ағымдағы шотқа аудару.

Банктік аударым арқылы аудару.

Қызметтер үшін төлемдерді қабылдау (коммуналдық қызметтер, ұялы байланыс және т.б.).

Ақпараттық қызметтер: шағын мәлімдемелер, SMS хабарламалар және т.б.

Терминал құрылғысының жұмыс принципі пайдаланушының аванстық салымдары мен шоттарды төлеуге негізделген. Терминалдың функцияларынан айырмашылығы, банкоматтардың негізгі міндеттері шоттан ақшаны алу және карта ұстаушыға ақша беру болып табылады. Тапсырмаларды орындаудағы айырмашылыққа қарамастан, екі құрылғы да аяқталған операция үшін чектер мен түбіртектерді береді.

Жабдықты қорғау деңгейі

Банкомат күрделі құрылғы болып саналады, сондықтан оның қорғаныс деңгейі төлем жүйесіне қарағанда жоғары. Екі жағдайда да бейнебақылау жүргізіледі, бірақ банкомат сыртқы қауіпсіздік камерасымен ғана емес, ішкі камерасымен де жабдықталған. Ол құрылғының дизайнында орналасқан сейфке орнатылады. Терминал қауіпсіздігінің төмен деңгейіне сүйене отырып, мұндай жабдықты бұзу ықтималдығы жоғары.

Негізгі туралы қорытындылай келе

Қорытындылай келе, 5 негізгі айырмашылық бар:

Тапсырма. Терминалдар ақшаны қабылдауға, ал банкоматтар ақша шығаруға арналған.

Меншік құқығы. Төлем құрылғылары көбінесе жеке ұйымдардың меншігінде болса, банкоматтар тек банктерге ғана тиесілі.

Ұсынылатын қызметтердің ауқымы. Терминалдардың негізгі мақсаты - өзіне-өзі қызмет көрсету арқылы төлемдерді жүзеге асыру, ал банкоматтар қолма-қол ақшаны беру болып табылады.

Алаяқтық операцияларға қарсы қауіпсіздік деңгейі. Банкоматтар қауіпсіз.

Бүгінгі таңда көптеген банктер мен басқа да мекемелердің бөлімшелерінен тек банкоматтарды ғана емес, төлем терминалдарын да көруге болады. Бұрын адамдарда құрылғылардың әрқайсысының мақсаты туралы сұрақтар туындамайтын және банкоматтан қолма-қол ақша алуға және карта балансын толтыруға және терминалда қызмет көрсетуге ақы төлеуге болатыны анық еді, бірақ қазір бәрі әлдеқайда күрделі болды, өйткені олардың екеуі де көптеген ұқсас қызметтерді атқара бастады. Осы уақытқа дейін көлікке кезекте тұрғандардан банк кеңесшілерінің қызметіне зәру, абдырап қалған адамдарды көруге болады.

Банкомат дегеніміз не?

Банкомат – бұл банк картасынан қолма-қол ақша алуға болатын құрылғы. Пайдаланушы оларды шығаруға сұраныс жасаған кезде құрылғы Интернет арқылы банктің орталық серверімен байланысады және осы операцияны өңдеуді сұрайды. Есепшотта қажетті сома болса, операция мақұлданды деп есептеледі және клиент өз ақшасын алады. Алушыға басқа банк қызмет көрсетсе, одан қолма-қол ақшаны алу кезінде, әрине, олар комиссияның белгілі бір пайызын алады.

Қосымша функциялар

Басқа нәрселермен қатар, бүгінгі күні банкоматтарда қосымша функциялар жиынтығы бар:

Балансты тексеру. Барлық дерлік банкоматтарда клиент өз шотындағы қаражат қалдығы туралы ақпаратты сұрай алады. Таңдау балансы құрылғының экранында көрсетіледі немесе чекте басып шығарылады.
Қолма-қол ақша. Құрылғы арнайы модульдің болуына байланысты (барлық құрылғыларда жоқ) қолма-қол ақшаны қабылдап, оны карта шотына енгізе алады. Айта кету керек, алаяқтық әрекеттердің алдын алу үшін депозитке салынған соманы бірден қайтарып алу мүмкін болмайды. Құрылғыға қосымша жабдықты орнату қажеттілігіне байланысты қолма-қол ақшаны енгізу мүмкіндігі бар банкоматтар әдетте қалғандарына қарағанда үлкен көлемде болады.
Төлемдер жасау. Көбінесе банкоматтарда төлем түбіртектерін сканерлеуге және сәйкес төлемдерді өңдеуге қабілетті модуль болады. Мұндай модуль жоқ болса да, пайдаланушы төлем алушыны қолмен таңдап, қажетті төлемді жасай алады. Осылайша, сіз байланыс қызметтерін, Интернетті, коммуналдық төлемдерді және т.б.
несиелік операциялар. Кейде банкоматтарда несие алу мүмкіндігі бар. Әрине, олар оны ешкімге бермейді: банк сіз туралы қол жетімді ақпаратқа негізделеді.

Төлем терминалының айырмашылығы неде?

Барлық терминалдар екі топқа бөлінеді.

Қосымша бірнеше функцияларды қамтитын ақпарат және төлем. Олар әдетте банктерде орнатылады.
Соңғылары тек төлемдерге арналған және басқа ештеңе жоқ. банкоматқа қарағанда әлдеқайда қарапайым. Көптеген функциялардың болмауына байланысты ол модульдердің барлық түрлерінің болуын талап етпейді, сондықтан әлдеқайда аз орын алуы мүмкін, бірақ сонымен бірге ол бір ғана функцияны орындайды - төлемдерді жүзеге асырады.

Ақпараттық және төлем терминалдары көбінесе қолма-қол ақшаны енгізуге ғана емес, сонымен қатар оны алуға, сондай-ақ аударымдарды жасауға, опциялардың барлық түрлерін қосуға және карта статистикасы немесе қызметіңізге тарифтеу туралы ақпаратты алуға мүмкіндік береді. Интернеттегі қызметтермен салыстыра отырып, ақпараттық-төлем терминалының және онлайн-банкингтің функционалдығында ұқсастықтарды табуға болады.

Банкомат пен ақпараттық-төлем терминалының айырмашылығы

Егер жабдықтың айырмашылығы туралы айтатын болсақ, онда ақпарат пен төлем терминалдарының банкоматтармен ұқсастығын атап өткен жөн, сондықтан олардың айырмашылықтары туралы айтудың қажеті жоқ. Ең бастысы, қауіпсіздік және құрылғыларды қорғау дәрежесінің айырмашылығы деп атауға болады, өйткені банкомат тек бағдарламалық жағынан ғана емес, физикалық тұрғыдан да бірнеше есе сенімді.

Егер сізге қолма-қол ақша алу, қолма-қол ақшасыз аудару немесе картаңыздың құпия сөзін өзгерту қажет болса, онда сіз банкоматты пайдалануыңыз керек, ал егер сіз өзіңіздің шотыңызға қаражат салсаңыз, қызметтерге ақы төлесеңіз немесе картадағы кез келген ақпаратты оқысаңыз, онда қараңыз. ақпаратқа.

Төлем терминалдарының танымал болуы қарапайым халыққа қолжетімді ұялы телефондардың пайда болуымен байланысты болды. Тоқсаныншы жылдардың аяғы мен 2000 жылдардың басында банк карталары қазіргідей кең тараған жоқ. Мобильді банкинг немесе интернет-банкинг сияқты қызметтер де дамымаған, олардың көмегімен телефонды карталық шоттан қолдың бір қимылымен толтыруға болады. Адамдардың жалғыз жолы телефон операторларының кеңселеріне немесе ұялы телефон дүкендеріне (мысалы, Евросеть) олардың міндетті атрибуты - кассирге кезекпен бару болды. Сондықтан көптеген адамдар көп жерлерде сенсорлық экраны бар терминалдардың пайда болуы телефон шотына санаулы секундтарда және жасырын түрде, тіпті комиссиямен де ақша салуға мүмкіндік береді.

Қазіргі уақытта ұялы телефондарды осылайша толтыру әлдеқайда аз болғанымен, төлем терминалдарының танымалдылығы төмендеген жоқ, олардың саны да өсіп келеді. Олар қарапайым азаматтың өздері талап ететін қызметтерге ақы төлеу қажеттілігін толығымен дерлік өтейді. Төлем терминалының қалай жұмыс істейтінін, оның ішінде не барын және оның банкоматтан айырмашылығын білу сізді қызықтыратыны сөзсіз.

Төлем терминалы. Бұл не?

Төлем терминалы (латын тілінен аударғанда «terminalis» – түпкілікті, шекаралық) – төлемді қабылдауға мүмкіндік беретін автономды құрылғы (аппараттық-бағдарламалық кешен). жеке тұлғаларөзіне-өзі қызмет көрсету режимінде. Мұндай құрылғылардың ерекшелігі ақпаратты ең қолжетімді қабылдау үшін конфигурацияланған бағдарламалық интерфейс болып табылады. Пайдаланушыларда олармен қалай жұмыс істеу керектігі туралы сұрақтар болмауы керек - барлығы түсінікті, қарапайым және мүмкіндігінше қолжетімді болуы керек.

Төлем терминалдарының көмегімен әртүрлі қызмет көрсетушілерге (провайдерлерге) кез келген дерлік төлемдерді жасауға болады. Сіз төлей аласыз:

ұялы байланыс (бәрі одан басталды);
интернет-провайдерлердің, кабельдік телевидение провайдерлерінің және озық цифрлық қызметтердің басқа провайдерлерінің қызметтері;
коммуналдық төлемдер;
айыппұлдар және әртүрлі түрлерісалықтар;
несие бойынша ай сайынғы төлем (микроқаржы саласының дамуына байланысты терминалдар микрокредиттерді өтеу үшін өте пайдалы болды);
онлайн сатып алу.

Сонымен қатар, терминалдар басқа адамның карточкалық шотына ақша аударуға, электрондық әмиянды немесе төлем жүйесіндегі шотты толтыруға (QIWI, Leader және т.б.), жылдам аудару жүйесіне (Contact, Western Union, т.б.). Сізде төлемді қайырымдылыққа аударуға немесе төлем жүйесінің қызметін пайдалануға, мысалы, жеке электрондық әмияныңызды ашуға немесе жасауға, және, сайып келгенде, жаппай мультипликаторлық онлайн ойында шотыңызды толтыруға мүмкіндігіңіз бар.

Мұндай мүмкіндіктер теңізі қайдан пайда болды (сонымен қатар, қызмет жеткізушілерінің саны әртүрлі брендтердегі терминалдар үшін әртүрлі болуы мүмкін) және неге кейбір провайдерлердің пайдасына төлем үшін пайыз алынады, бірақ басқалардың пайдасына емес? Бұл сұраққа жауап беріп, сонымен бірге төлем терминалының жұмыс істеу принципін қарастырайық.

Жұмыс принципі

Жеке тұлға – төлеушінің әрекетінен бастап, нақты ұйымның пайдасына нақты төлемге дейін терминалдың қалай жұмыс істейтіні туралы әңгімелеп берейік. Әр төлем терминалының әрбір төлемнен белгілі бір пайызын шегеріп, сыйақы алатын өз иесі (заңды тұлға немесе жеке кәсіпкер) бар екенінен бастайық. Терминалдың өзі жүйенің соңғы құрамдас бөлігі болып табылады, оның иесі осы жүйеге қосылу туралы келісімге қол қою арқылы оған қосылады. Жүйенің өзі QIWI мысалында бірнеше қатысушылардан тұрады. Оңайлатылған тілде бұлар: агент (терминал иесі), жүйелік оператор, есеп айырысу банкі және төлемдерді жеткізуші (жеткізуші). Басқа танымал брендтер ұқсас схемаға сәйкес салынған: Eleksnet, Leader, DeltaPay, ComePay және оннан астам.

Мұндай жүйенің жұмыс істеуіндегі орталық рөлді оның операторы атқарады. Ол тұтас жүйенің қызметін үйлестіруге және қамтамасыз етуге, оның барлық қатысушыларының ақпараттық және технологиялық өзара әрекеттесуін қамтамасыз етуге жауапты. Есеп айырысу банкі есеп айырысуларға (төлемдерге) жауап береді, QIWI жағдайында бұл QIWI банкі. Есеп айырысу банкінде оператордың есеп айырысу шоты болады, оған агенттер белгілі бір ақша сомасын аударады – кепілдік қоры деп аталады. Мұндай қор төлем терминалы иесінің қабылданған төлемдерді аудару жөніндегі міндеттемелерін орындауды қамтамасыз ету үшін қажет.

Физикалықтан кейін тұлға (төлеуші) терминал экранында қажетті қызметті таңдайды, реквизиттерді (мысалы, телефон нөмірін) енгізеді, терминалға қажетті соманы енгізеді (шот акцепторына банкноттарды енгізу) және төлеу түймесін басады, содан кейін терминал GSM байланысы арқылы (немесе арнайы арна арқылы) осы транзакцияны өңдеу басталатын жүйелік операторға сұрау. Тиісінше, есеп айырысу банкінде агенттің кепілдік қорының мөлшері қабылданған төлем сомасына азайтылады (оператордың жеке шотынан алынады) және төлемнің өзі пайдасына төлем жасалған төлем провайдерінің шоттарына түседі. қабылданды. Мысалы, егер сіз мобильді есептік жазбаңызды MTS ұялы байланыс операторымен толтырғыңыз келсе, онда ол төлем провайдері болады.

Терминал иесі әрбір төлемнен өзінің сыйақысын (комиссиясын) алады. Белгілі бір уақыт аралығындағы нәтижелер бойынша қызмет көрсетушілерден қосымша сыйақы алу да мүмкін. Комиссия барлық төлемдерден немесе әрбір төлемнен жеке белгіленуі мүмкін. Ең жоғары комиссия жүйелік оператор ұсынатын тарифтік жоспарға байланысты. Оператор мен есеп айырысу банкі де өз комиссиясын алады.

Белгілі бір жүйеде қызмет провайдерінің болуы (QIWI-де олардың 11 000-ы бар) жүйе мен провайдер арасында төлемді қабылдау шарты жасалғанын білдіреді. Жабдықтаушылар неғұрлым көп болса, төлеуші үшін соғұрлым жақсы – мүмкін төлемдер ауқымы кеңейеді.

Төлеушіден ұсталатын комиссия төлем терминалының экранында қызмет ақысын төлегенге дейін міндетті түрде көрсетілуі керек. Әр түрлі терминалдарда әртүрлі төлемдер болуы мүмкін. Бұл құрылғылардың әртүрлі иелеріне тиесілі екенін білдіреді, олар өздерінің комиссияларының әртүрлі мөлшерін белгіледі. Қызметті төлеу кезінде комиссия мүлде ұсталмайды, мысалы, микрокредиттерді өтеу кезінде көптеген микроқаржы ұйымдары белгілі бір төлем жүйелеріне қатысты терминалдар арқылы төлеу кезінде 0% комиссия жариялайды. Бұл компаниялардың (бұл жағдайда МҚҰ) төлемді қабылдау шартында көрсетілген шарттарда комиссияны өздері төлейтінін көрсетеді. Олар несие құнынан аздап ұтылады, бірақ қарыз алушылардың қосымша адалдығына ие болады.

Терминал қалай орнатылған?

Орнату орнына байланысты терминалдардың екі түрі бар: ішкі (еден, қабырға, ойық, жұмыс үстелі) және сыртқы (қабырға, ойық және жеке тіректер ретінде орнатылған). Бірақ сонымен бірге олардың конструкциялары іс жүзінде ерекшеленбейді. Айырмашылық тек корпустың дизайнында болуы мүмкін: антивандалдық, ылғалға төзімді және т.б.

Кез келген мұндай құрылғы мыналармен жабдықталған:

қалыңдығы кемінде 1,5 мм болаттан жасалған корпус (металл немесе металл пластиктен жасалған), ол қарқынды механикалық кернеуге төтеп беруге мүмкіндік береді;
жүйелік оператор ұсынатын тиісті бағдарламалық жасақтамасы бар компьютер;
сенсорлық, бұзуға төзімді TFT экран (монитор);
сенсорлық экран болмаған кезде пернетақта;
акцептелген банкноттың номиналын анықтайтын және оның түпнұсқалығын тексеретін вексель акцептанты. Қабылданған банкноттар төлем терминалын инкассациялау кезінде жойылатын арнайы қорапта – жинақтаушыда сақталады;
түбіртек принтері;
үздіксіз қуат көзі;
Интернетке қосылуға арналған сымсыз модем және GSM антеннасы;
watchdog таймері, бұл бағдарламалық жасақтаманың денсаулығын бақылауға, GSM модемін және компьютерді басқаруға арналған құрылғы (модем мен компьютер қатып қалған кезде оны автоматты түрде қайта қосу).

Кейде терминалдар карта оқу құралдарымен (банк картасынан ақпаратты оқу үшін), штрих-код сканерлерімен және жарнамалық мақсатта қолданылатын қосымша монитормен жабдықталған. Бұл көрсетілетін қызметтердің ауқымын кеңейту үшін жасалады.

Төлем терминалы мен банкоматтың айырмашылығы

Бір қарағанда, бұл екі құрылғы мүлдем бірдей. Екеуі де ақшамен жұмыс істейді, төлемдерді өңдейді және чектер мен шағын мәлімдемелерді басып шығарады. Дегенмен, олардың арасында түбегейлі айырмашылықтар бар. Төлем терминалының банкоматтан айырмашылығы неде? Айырмашылықтары:

1. Терминалдың негізгі мақсаты – төлем жасау үшін ақшаны алу, ал банкомат оларды шығару. Қолма-қол ақшаны қабылдау (Cash-in) функциясы бар банкоматтар болса да, олар несиені өтеу немесе әртүрлі төлемдерді төлеу үшін ақша қабылдай алады.

2. Банкоматтағы операциялар тек пластикалық картаны пайдалану арқылы және оның шотында жүзеге асырылады. Сонымен қатар, төлем жасау үшін карта ұстаушысын сәйкестендіру қажет (ПИН-кодты енгізу). Терминал картамен де, онсыз да жұмыс істей алады. Соңғы жағдайда төлеушінің жеке басын сәйкестендіру талап етілмейді (анонимділік сақталады).

3. Төлеушілер терминал арқылы жүргізетін төлемдер жүйелік оператордың шотынан (кепілдік қорынан) есептен шығарылады, ал банкоматта кредиттеу/дебеттеу бойынша барлық операциялар карта ұстаушысының шотымен жүзеге асырылады.

4. Банкоматтар банктерге тиесілі, ал терминалдар жүйеге қосылу туралы келісімге отырған (басқаша айтқанда франшизаны сатып алатын) жеке кәсіпкерлерге немесе банктік лицензиясы жоқ заңды тұлғаларға тиесілі болуы мүмкін.

5. Терминалдар қызметтердің кең спектріне ие.

7. Банкомат бағдарламалық қамтамасыз ету деңгейінде де, физикалық деңгейде де қауіпсіз. Мәселе мынада, банкоматтарды тікелей немесе бағдарламалық қамтамасыз етуді бұзудың ықтимал зияны салыстыруға келмейтін үлкен (бұл банкоматқа жүктелген көбірек ақша ғана емес, сонымен қатар осы ақшаның бәрін алаяққа бере алатын бағдарламалық жасақтаманы бұзу мүмкіндігі, қараңыз. банкоматтағы алаяқтық әдістері). Бірақ екі құрылғы да бұзылған, дегенмен терминалдар олардың таралуына байланысты көбірек алады.